Просто о сложном: Как устроена мировая финансовая система

28.02.2017 Финансовые новости

Как работает финансовая система и что вам нужно об этом знать? В данной статье мы проведём вам небольшой экскурс и расскажем о том, что сможет пригодиться для понимания финансовой системы.

Экономика — достаточно простой механизм.

Она состоит из 3-х основных частей, а также с многочисленно повторяющихся сделок. У нас есть 3 главные силы, которые стимулируют экономику:

1. Рост производительности.

2. Кратковременный кредитный цикл.

3. Долговременный кредитный цикл.


Начнем с самой простой части экономики. Это сделки.

Приобретая любой товар, вы заключаете сделку. Суть процесса — обмен денег/кредита на товар или услугу.

Вы ежедневно заключаете сделки.

Например, отдавая деньги продавцу в обмен на товар в магазине. Сумма денежных трат дает общее значение всех трат, а это значение и стимулирует экономику. Если разделить потраченную сумму на количество проданного, получится цена. Экономика — это всего лишь сумма всех составляющих ее сделок. Это и есть основа экономики. Если мы понимаем суть сделок, мы понимаем экономику в принципе.


Люди, предприятия, банки, правительство — все заключают сделки согласно описанному выше принципу, обменивая деньги и кредит на товары и услуги. Самый крупный продавец и покупатель — это правительство, которое состоит из 2-х частей:

1. Центрального правительства (собирает налоги, и тратит деньги).

2. Центрального банка (контролирует сумму денег и кредита с помощью влияния на процентные ставки и печати новых денег). Центральный банк — это важный игрок для кредита.

Немного о кредите.

Здесь дела обстоят так же — происходит процедура сделки, но с нюансом — кроме продавцов и покупателей на рынок за сделками отправляются ещё кредиторы и дебиторы. Задача кредитора — сделать из денег больше денег. А дебитора — купить то, что им в настоящий момент не по карману. Кредит помогает обеим сторонам  получить желаемое. Как только деньги взяты, кредит приобретает статус «долг». Долг выступает одновременно и активом (для кредитора), и обязательством (для заемщика). Когда последние проценты по кредиту выплачены, сделка считается завершенной.

Как работает система?

Беря кредит, вы увеличиваете свои расходы. А расходы стимулируют экономику. Траты одного — это доходы другого. Каждая потраченная вами гривна является чьим-то заработком и наоборот — вашу заработанную гривну кто-то потратил. Вы потратили больше — кто-то больше заработал.

Внутри экономической системы у вас есть 2 ценности:


1. Доход.

2. Залоговое имущество.


Большой доход дает возможность погасить долг. В случае отсутствия такого дохода вы имеете ценные активы, которые можно продать в счет погашения долга. Когда растут доходы, растут и займы, что позволяет больше тратить. Благодаря этому увеличивается количество займов. И этот беспрерывный механизм и ведет к экономическому росту.


Помимо роста есть ещё такое явление, как экономические колебания. Поговорим немного о них.

Суть любой сделки — хотите что-то получить, нужно что-то отдать. А то, сколько вы можете получить, зависит от того, сколько вы производите.

Набираясь опыта и работая больше и лучше, мы повышаем наш уровень жизни. Назовем этот процесс ростом производительности.

Рост производительности меняется незначительно и не вызывает экономических колебаний, поэтому имеет значение, обычно, в долгосрочном периоде. А кредит в краткосрочном. Приобретая статус «долга», кредит позволяет нам потреблять больше, чем мы производим в момент его приобретения, но заставляет нас потреблять меньше, чем мы производим во время его погашения. Колебания возникают не по причине инноваций и производительности, а прежде всего, из-за объема кредитов. Виной тому человеческий фактор.

Когда хочется приобрести что-то, что стоит больше, чем вы можете сейчас себе позволить, можно занять у себя в будущем. Вы определяете период времени, когда будет нужно тратить меньше, чем зарабатываете, чтобы выплатить кредит.

Займ — это возможность больше потратить. Каждый раз, занимая средства, вы создаете цикл. То есть, предсказуемый алгоритм событий в будущем.

В экономике без кредитов единственный способ потратить больше — это больше производить. А в экономике с кредитом можно потратить больше, взяв взаймы. В условиях кредитной экономики можно проследить ход заключения сделок и увидеть, как кредит создает рост.

Важно запомнить, что займы создают циклы. А если цикл набирает рост, то он когда-нибудь начнет падать.

Далее поговорим о кратковременном кредитном цикле, но уже в следующей статье. Следите за нашими публикациями и будьте в курсе финансовых новостей вместе с CashMe.


Другие новости